导读

隐性负债是影响贷款的质量的关键因素之一,本文所指的隐性负债是指,小额贷款公司借钱、私人借款、不能反映在。一线工作作者,总结出了几点了解客户隐性负债的方法,今天与你分享,希望对你们大家都有帮助。

一、检查银行流量:

银行流量是贷款的基本信息,客户经理和贷款审计员需要仔细检查。如何从银行流水中发现客户的隐性负债呢?一是可以看到交易对手的信息,如果有宜信等小贷公司的贷款发放及本息的回收的一般会在流水中体现;二是如果交易对手是固定在某日的某个时候打出相同的数值,有可能是客户偿还私人借款的本金或者利息。以上两点都可以有效的帮助我们发现客户的隐性负债。

值得注意的是,在实际操作中,并不是所有的银行流水的交易对手或是明细都会在银行柜台打印的纸质档中体现,因此,优秀的信贷人员应注意以下三点:

1、养成用溜溜球携带U盘的习惯。对客户使用网上银行,查询详细交易记录电子版时,事务记录可以用U-DIS复制,这些信息和数据是用于客户流分析的强大工具。

2、优秀的客户经理需要精通网上银行业务。,快速下载,为了体现在,让客户信任客户经理。

3、在开放式专业版的网上银行中,大多数是。

二、财务成本主题分析:

财务成本主题分析的前提是看到客户真实的内帐,如何看到和筛选内部账户的真实性还没有讨论。简要的说,一般来说,银行账户经理不允许客户准备利息。,那么,对内部账户的现场检查是最有权威的。。

抽查客户账户,成本明细的详细分析,注意财务成本项目,总会计师将收取银行费用,刷卡费,利息成本计入财务成本,一旦这些数据出现在客户面前,这种数据达到数万甚至更多,则要留心是否是大额隐性负债的利息;

关于财务报表的另一点需要提及,这就是利润分配的地方,如果年末有大量未分配利润,但他来银行申请贷款,这意味着可能有许多因素,例如不真实的报表或利润。

三、第三方查询:

这是银行账户经理(信贷官)最关键的一步。客户经理在DU期间只花几个小时与客户联系。,顾客的行为很可能会像情侣一样爱上他们的A。,一切优良品质都会显现出来。,最大限度地释放其人格魅力,最大限度地掩盖其缺点。客户很少在网上暴露自己的缺点和缺点。,所以调查和了解客户,你不能只听顾客的一面之词。

一个人可以在短时间内伪装自己。,但不能一直伪装,不要在每个人面前伪装自己。在日常生活中经常与客户接触的人,会非常全面的、客观、准确理解客户行为和行为。因此,询问其他客户,是我们调查和了解客户隐性负债的一种有效途径。一般人都想和他们保持更信任的关系。,他们都以公平的方式描述调查对象。更重要的是,你可以得到它,相关客户是否有借贷的可能性?。调查对象可包括,客户上游和下游,客户对等,银行间客户经理等。

四、注意信用记录:

如果一笔大额贷款在不久的将来到期,客户是如何偿还贷款的?他们多久申请一次别的。

因为普通顾客不会把大量的钱记在账上,或转为应收款项,或扩大生产设备,或购买个人资产等,所以归还大额贷款的资金来源是需要每一位银行客户经理及审批人员仔细查阅的。

值得注意的是,由于经济形势的巨大变化,目前,许多房地产开发商已经实施了首期付款制度。,客户最近批准的抵押贷款,预付款已经支付了吗?,敏感的客户经理应将银行的流程与配置。

五、根据客户资金G了解资金运作模式:

从客户的实际资金流判断,客户资金运作深入分析,分析客户资金不足时如何解决问题,以此来判断客户是否含有隐性负债。

例如做贸易型客户年底是旺季,应收账款增加,库存需要相应增加,询问客户如何解决这个时间点的资金问题,能了解到客户是否目前还有隐性负债;

又例如,服务客户最近开了新店,新店需要的是一次性投资,开了一个新的店就不用投资了,这家新店已经稳定经营一段时间了,客户的库存或资产方面没有增加,即由此可推断客户可能是归还了隐性负债,至于还清多少债务,需要客户之间的博弈。

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